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高利贷红线降了,以后借高利贷可以稳住…

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原文转载:二小姐笔记 
高利贷红线降了,以后借高利贷可以稳住…
大家好,我是二姐,一个每天捶你起来赚钱的女人。
 
昨天下午发生了件大事,直接刷屏了。
 
最高人民法院召开了个新闻发布会,宣布:
 
降低民间借贷利率的司法保护上限。
 
最新规定是,以每月20日发布的一年期贷款市场利率(LPR)的4倍为标准,确定民间借贷利率的司法保护上限。
 
这个规定,对我们的影响很大。
 
大家都听过民间“高利贷”这回事吧?
 
新规定相当于说,把高利贷的红线直接降了一大截。
 
二姐来解读一下。

 

以前的民间高利贷是按照“两线三区”来判的。
 
两条线分别是借款利率24%和36%。
 
借款利率在24%以下的部分,是法律保护区。
 
约定的利率合法有效,借钱的必须按照规定支付利息。
 
借款利率在24%~36%之间的部分,属于自然债务区。
 
意思是说,借钱的如果已经付了利息,就付了,要也要不回来了。
 
但是如果没给,完全可以不给,出借人也不能再要。
 
借款利率超过36%的部分,属于无效区。
 
借钱的没给利息的,不用给。
 
就算给了,出借人也得把利息吐出来,还回去。
 
但是从昨天起,这个标准就成为历史了。
按照新规,民间借贷利率的保护上限,变成了每月20日公布的1年期LPR的4倍。
 
LPR指的是贷款市场报价利率,背房贷的朋友应该很了解它了。
 
LPR的数值是浮动的。
 
相当于说,民间借贷利率的保护上限也会浮动变化。
 
正好,昨天,中国人民银行发布了最新的LPR数据。
 
1年期LPR为3.85%,乘以4就是15.4%。
 
也就是说,民间借贷利率的保护上限,现在是15.4%。
 
超过15.4%,就属于高利贷,不受法律保护。
 
而且呢,这个上限还包括了逾期利息、违约金等等。
 
这意味着,所有利息之和不能超过15.4%。
 
可以说,上限大幅降低!
 
如果未来1年期LPR进一步下调,也意味着民间借贷利率的保护上限会出现新低。
 
不知道哪里查询最新LPR的小伙伴,可以去中国人民银行的官网查看。
 
二姐做了个二维码,大家可以扫码直达官网查询LPR:

 高利贷红线降了,以后借高利贷可以稳住…

很多人还在关注一个问题:
 
我用的借呗、微粒贷、白条、银行消费贷这些,会不会受到规定限制、降低利率啊?
 
首先我们看看,这些产品的利率有没有超过红线。
 
现在借呗啊之类的,日息一般在万5的水平。
 
也就是借1万块钱,一天收5块钱利息。365天算下来,年利率就是18.25%。
 
目前来看是超了。
 
那是不是说大家都要降了?
 
也不是。
 
因为我们得注意一下最新规定的前提,说的是民间借贷。
 
民间借贷和金融贷款,还是有区别的。
 
经过金融监管部门批准设立的,从事贷款业务的金融机构,不适用新规定。
 
既然不适用,那是不是说,新规定对它们一点影响也没有呢?
 
肯定有影响。
 
大家想一下,为什么民间借贷利息高?
 
因为在正规金融机构借钱,审核比较严格,有些人通不过。
 
所以,这些人会转向更容易借到钱的民间借贷领域。
 
而且甘愿承担更高的利息。
 
相当于说大家都默认了,去正规金融机构借钱,就是会比民间借贷,划算一些。
 
现在好了,民间借贷利率直接压了下去,可能比正规金融机构的利息还要低。
 
这个情况估计很难持续下去。
 
所以在二姐看来,虽然新规定管不到金融机构头上,但它们的利率,未来也会一起降。

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